產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是面向產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新性金融業(yè)態(tài)，獲得了政策的大力支持，當前的發(fā)展方興未艾。目前，各方對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的理解愈發(fā)深刻，概念定義更為清晰。作為連接產(chǎn)業(yè)和金融的紐帶，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融推動了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型，為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化建設提供了重要支持。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融令金融機構搭建了更為豐富的生態(tài)體系，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了更為廣闊的平臺與多元的服務，同時也為金融機構開辟了新的市場空間，是當下企業(yè)和金融機構共同探索的重要方向。

　　一、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融政策扶持力度加大，概念日益明晰

　　管理層高度重視產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展，頻繁發(fā)布關鍵性的政策指引。2022年1月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，首次提出“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融”，鼓勵積極圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)“一站式”金融服務。值得注意的是，2023年10月30日至31日召開的2023年中央金融工作會議，明確提出要做好數(shù)字金融等五篇大文章。而2023年12月召開的2023年中央經(jīng)濟工作會議，再次強調(diào)要以科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，引導金融機構加大支持力度。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相對而言是一個比較新的概念。2020年，聚量集團、聚均科技董事長兼CEO邵平表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是一種全新金融形態(tài)，即在數(shù)字技術的賦能下，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上去中心化的全新金融服務模式，讓金融機構能夠“以數(shù)為媒”，深度觸及產(chǎn)業(yè)鏈末梢?！稊?shù)字金融藍皮書：中國數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報告（2023）》中，將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融定義為以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托、數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素、數(shù)據(jù)信用為核心特征的一種新型金融業(yè)態(tài)。中國證券監(jiān)督管理委員會原主席肖鋼認為，廣義來說，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的數(shù)字金融或者支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的金融服務就是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融；狹義來說，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是以企業(yè)數(shù)據(jù)為基礎，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與金融數(shù)字化深度融合，為企業(yè)提供綜合化、數(shù)字化金融服務的新業(yè)態(tài)。中國國家創(chuàng)新與發(fā)展戰(zhàn)略研究會學術委員會常務副主席、重慶市原市長黃奇帆認為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明、全上鏈保真難篡改，資產(chǎn)情況的全穿透、實時追蹤一手數(shù)據(jù)可獲取，潛在風險的實時監(jiān)控提前預警。

　　綜合來看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是以企業(yè)數(shù)據(jù)為基礎、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為底座、數(shù)字技術為工具，全面促進產(chǎn)融結合的新業(yè)態(tài)。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融當中，產(chǎn)業(yè)鏈信息能夠更加透明，產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)價值能夠得到充分發(fā)揮，金融機構的服務會更加全面。

　　二、支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化是兩大基本方向

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要抓手，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化建設中發(fā)揮著關鍵作用。通過搭建數(shù)字化平臺，金融機構與產(chǎn)業(yè)相連形成生態(tài)，促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型；與此同時，金融機構還能為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化建設提供燃料。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型賦能。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型就是通過數(shù)字化，改變傳統(tǒng)的生產(chǎn)流程、業(yè)務模式、管理方式。在這個過程中會產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，通過對數(shù)據(jù)的處理可以形成數(shù)字資產(chǎn)。但部分企業(yè)因為意識落后，忽略了數(shù)字資產(chǎn)的價值，也有部分企業(yè)因為技術能力不足，無法充分發(fā)揮數(shù)字資產(chǎn)的價值。一方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠幫助產(chǎn)業(yè)更好地挖掘數(shù)字資產(chǎn)價值。通過數(shù)字化平臺，各類企業(yè)已有的生產(chǎn)、銷售、采購和財務系統(tǒng)將與金融機構的系統(tǒng)相互對接，產(chǎn)業(yè)中的物流、信息流、資金流、商品流能夠被集中，最終形成可使用、可交易的數(shù)字資產(chǎn)。另一方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能為產(chǎn)業(yè)提供數(shù)字化的能力。金融機構對數(shù)字平臺的持續(xù)投入，能夠為產(chǎn)業(yè)提供各類數(shù)字化工具，企業(yè)可以通過數(shù)字平臺實現(xiàn)數(shù)字化，彌補自身數(shù)字技術實力不足的劣勢。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化建設上同樣扮演了關鍵角色。數(shù)字產(chǎn)業(yè)是數(shù)字經(jīng)濟的核心產(chǎn)業(yè)，也是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的基礎，涵蓋了例如電子信息制造業(yè)、軟件和信息技術服務業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)等多個行業(yè)。數(shù)字產(chǎn)業(yè)需要依靠技術迭代升級作為支撐，而技術升級也離不開金融的支持。數(shù)字產(chǎn)業(yè)中，大量科技型企業(yè)涌現(xiàn)，但是傳統(tǒng)金融服務缺乏對知識產(chǎn)權、創(chuàng)新能力等無形資產(chǎn)的識別，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融則能夠?qū)ⅰ爸钱a(chǎn)”轉化為“資產(chǎn)”，通過數(shù)字技術將人才、技術、商業(yè)模式和市場前景等要素轉換為價值資產(chǎn)，讓金融機構通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式對企業(yè)進行支持與孵化。

　　三、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融機構業(yè)務拓展的藍海

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融機構對公業(yè)務升級的核心路徑之一，也是改善中小微企業(yè)在傳統(tǒng)金融服務中無法獲得充分支持的重要模式。業(yè)內(nèi)人士廣泛認為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融服務實體經(jīng)濟的重要創(chuàng)新應用，也將會是金融發(fā)展的下一片藍海。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠讓金融機構服務整條產(chǎn)業(yè)，擴大服務規(guī)模，增加服務內(nèi)容，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融令金融機構服務更多客戶。在傳統(tǒng)的對公金融業(yè)務當中，金融機構對企業(yè)的資產(chǎn)和數(shù)據(jù)探查能力弱，很難全面評估企業(yè)價值。因此，金融機構往往會過渡重視產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，而忽略了大量的中小微企業(yè)。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠讓金融機構打破傳統(tǒng)對公業(yè)務中服務產(chǎn)業(yè)鏈單企的低效模式，轉而對生態(tài)整體提供服務。數(shù)字技術的應用，讓金融機構能夠挖掘到原先很難獲得的生產(chǎn)、交易等數(shù)據(jù)信息，數(shù)據(jù)信息的真實性、豐富性、時效性也讓金融機構更全面地理解產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，數(shù)字信用、數(shù)字擔保等新型風控手段得以實施，也為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)創(chuàng)造了更為豐富易得的金融服務，服務規(guī)模得以成倍的擴大。

　　另一方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務內(nèi)容更為多元，將包含“金融+非金融”服務。金融服務方面，金融機構能夠結合產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息，通過數(shù)據(jù)增信的模式，緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題；還可以依托對產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)的識別，發(fā)掘到“潛力股”，更高效地進行股權融資。此外，通過打造完善的生態(tài)圈，金融機構能幫助企業(yè)接觸到產(chǎn)業(yè)投資基金等更多組織，為企業(yè)提供更為廣闊的良性發(fā)展平臺。非金融服務方面，金融機構可以向外輸出數(shù)字技術服務，幫助產(chǎn)業(yè)與同業(yè)打造金融系統(tǒng)；金融機構還可以通過搭建數(shù)字化平臺，幫助企業(yè)擴產(chǎn)與獲客。

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